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小額貸款及P2P行業信息月度采編(2022年10月)
發布時間:2022-10-19

一、小額貸款行業


(一)政策速遞

1.江蘇發布小貸公司試點管理辦法

       9月29日,江蘇省地方金融監督管理局發布《江蘇省小額貸款公司試點管理辦法(征求意見稿)》,意見稿提出,小額貸款公司經營業務范圍包括發放小額貸款、開展股權投資、與發放貸款有關的融資咨詢、財務顧問業務等,經營管理較好、風控能力較強的監管評級為A級的小額貸款公司可以開展委托貸款業務、商業票據貼現業務。注冊資本、凈資產均為2億元人民幣及等值外幣以上且監管評級為A級的小額貸款公司,可以在全省范圍開展小額貸款業務。監管評價為A級的小額貸款公司,經市級監管部門批準,可以依法通過發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品等標準化形式融入不超過本公司凈資產四倍的資金,通過銀行貸款、股東借款、同業拆借等非標準化形式融入不超過本公司凈資產一倍的資金。


2.優化動產和權利融資業務進一步提高企業融資可得性

      9月29日,中國銀保監會和人民銀行聯合印發了《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》,要求銀行業科學合理拓寬押品范疇、充分發揮動產和權利融資對薄弱領域的支持作用、加強動產和權利融資差異化管理,進一步提高企業融資可得性,推動銀行機構優化動產和權利融資業務,提升服務實體經濟質效。


3.銀保監會:全面叫停新設網絡小額貸款從業機構

      10月9日,中國銀保監會回復人民網網友留言中提到,針對部分小額貸款公司在網絡小額貸款業務中存在的問題,銀保監會強調,銀保監會組織各地方金融監管部門開展專項整治和清理規范,全面叫停新設網絡小額貸款從業機構。要求小額貸款公司根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人還款額不超過其還款能力,防止誘導借款人過度舉債。


(二)月度關注

1.監督管理

(1)貴州公布小貸公司評級結果

      9月初,貴州省地方金融監督管理局公示小額貸款公司2021年度分類評級情況,對評級中3家未按規定提交分類評級資料和5家自愿放棄參加分類評級的小額貸款公司,在公示期結束后,將被取消經營試點資格。


(2)長沙發布小貸公司專項財政補貼及金融創新獎申報通知

      9月份,長沙市人民政府金融工作辦公室、財政局聯合發布《小額貸款公司專項財政補貼申報指南》《金融創新獎申報指南》,指導小貸公司申報相關財政補貼和創新獎勵。


2.創新業務

(1)開展股權投資

      9月8日,江蘇省地方金融監督管理局發文同意同意蘇州市相城區鑫聚惠農村小額貸款有限公司、宿遷市宿城區潤鑫農村小額貸款有限公司、淮安市淮安區宏信農村小額貸款有限公司開業,經營范圍為發放小額貸款、開展股權投資以及經監管部門批準的其他業務。

9月9日,廣州市地方金融監督管理局發文同意廣州越秀小額貸款有限公司開展票據貼現以及針對市內注冊的中小微企業、科技企業試點開展股權投資業務。


(2)開展委托貸款

      9月6日,泉州市地方金融監管局同意南安市智贏小額貸款有限公司開業,經營范圍包括辦理小額貸款、銀行業機構委托貸款及其他經批準的業務。


3.月度事件

(1)1—8 月份全國房地產開發投資下降7.4%

      9月16日,國家統計局公布1—8月份,全國房地產開發投資90809億元,同比下降7.4%;其中,住宅投資68878億元,下降6.9%。1—8月份,房地產開發企業房屋施工面積868649萬平方米,同比下降4.5%。其中,住宅施工面積613604萬平方米,下降4.8%。房屋新開工面積85062萬平方米,下降37.2%。其中,住宅新開工面積62414萬平方米,下降38.1%。房屋竣工面積36861萬平方米,下降21.1%。其中,住宅竣工面積26737萬平方米,下降20.8%。


(2)人行、銀保監階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限

      9月29日,人民銀行、銀保監會發布通知,決定階段性調整差別化住房信貸政策。其中規定,對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市,可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。按國家統計局公布的70個大中城市房價指數數據,至少有23個城市符合此次央行新政要求,其中二線城市有8個,分別為哈爾濱、蘭州、武漢、大連、天津、石家莊、昆明和貴陽;三線城市有15個,分別為泉州、溫州、瀘州、岳陽、宜昌、北海、大理、秦皇島、湛江、包頭、安慶、濟寧、常德、襄陽和桂林。


(3)人行決定下調首套個人住房公積金貸款利率

      中國人民銀行決定,自2022年10月1日起,下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點,5年以下(含5年)和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變,即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。


(三)深度評論

安邦智庫9月13日戰略預測:對國內經濟形勢的幾個判斷

(文章來源:安邦智庫)

      從迄今的國內經濟運行來看,考慮到復雜的國際國內經濟影響因素,今年全年的經濟形勢令人擔憂。對于未來的國內經濟形勢,安邦智庫(ANBOUND)的研究人員有一些大致的判斷。

      第一,疫情防控政策將會延續。國內疫情多地散發,對今年中國經濟的影響很大。目前,國內不少人希望,在今年十月份黨的二十大以后,國內疫情防控政策將會有所調整。不過,很多人的這一期待并不一定會變成現實。從目前國內疫情蔓延的情況和國內采取的防控措施來看,現有的政策將會持續。從以往的經驗來看,在進入冬季之后,新冠病毒在寒冷的氣候條件下表現更為活躍。如果這種情況發生,疫情防控政策將缺乏調整的條件。

      第二,國內經濟會逐漸修復,但下半年的經濟恢復不如預期。今年上半年國內經濟同比增長2.5%,第二季度為0.4%。市場本來預期,從下半年開始,在多種政策推動下,投資、消費都會反彈。然而,下半年國內多地仍然疫情不斷,對經濟的影響也在持續。從7、8月份的部分數據看,第三季度經濟恢復不如預期;第四季度可能也不會有很大起色。今年全年,經濟要實現4%的同比增速可能會面臨較大的挑戰。未來幾年的中國經濟增長率,大概是在3%-5%之間。在目前形勢下,如果經濟大盤能穩定在這個區間,就算是不錯了。

      第三,面對今年并不樂觀的經濟形勢,新的政策空間可能有限。今年以來,在中央“疫情要防住,經濟要穩住,發展要安全”的指示下,從國務院到地方出臺了不少財政政策與貨幣政策,努力穩住經濟大盤。那么,政府是否還會有大力度的宏觀刺激措施呢?從目前情況看,這種可能性比較小。最大的原因還是財政缺錢,在疫情之下支撐了近三年之后,今年國內的財政已經不充盈了,今后很難再掏出錢來出臺刺激政策了,而且這也影響到了政府消費。

      第四,人民幣匯率存在持續貶值風險。今年下半年,人民幣兌美元匯率持續貶值,現在人民幣匯率在“破7”邊緣徘徊,市場對此已逐步習慣,即使現在“破7”,也不會令人感到意外。但值得注意的是,由于中國經濟增長乏力,再加上美聯儲持續大幅加息,未來美元將繼續維持強勢,人民幣匯率將會持續貶值。在我們看來,未來人民幣甚至存在“破8”的可能性,很多人也許會對此驚詫,但這種可能性不能排除。還要指出的是,人民幣匯率承壓,將會對中國的外儲造成一定影響,未來,中國維持穩定的外匯儲備規模,將會變得更加困難。

      第五,國內農業和農村的種種問題,今后可能會顯性化。中國的農業和農村發展,多年以來雖然在政策上受重視,但在城鎮化進程的大背景下,仍然有很多問題被忽視,城鄉差距也仍在擴大。以安邦研究人員的追蹤和調研來看,中國目前農村地區的發展面臨多種約束和挑戰,比如人口持續流失在削弱農村發展的人力資源;農村土地改革長期以來注重穩慎,現在已滯后于形勢發展,農業和農村發展受制于土地制度。此外,農村地區基層金融服務缺失與金融風險累積在同時出現。綜合來看,對農業和農村發展面臨的問題,不能掉以輕心。

      第六,政府及企業的債務風險不斷顯性化,出現系統性金融風險的可能性在增大。經濟下行、財政缺口增大,加劇了國內債務問題惡化的嚴重性。債務問題惡化的一個重要結果,就是增大金融機構的風險。雖然國內已經在加強對金融機構的分類監管,但考慮到金融風險的系統性特點,以及不斷增多的銀行壞賬規模,國內需要警惕系統性金融風險的發生和傳染。


     最終分析結論(Final Analysis Conclusion):

      2022年是充滿挑戰的一年,這種挑戰不是一年一度禮節性的自我警示,而是切切實實地發生在我們的身邊,并且各種問題還越來越嚴重。這是既是對政府政策能力的考驗,也是對中國經濟的基本韌性的考驗!

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