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小額貸款及P2P行業信息月度采編(2022年7月)
發布時間:2022-07-19

一、小額貸款行業

(一)政策速遞

1.福建出臺地方金融監督管理條例
       為加強地方金融監督管理,規范地方金融組織及其活動,防范、化解與處置金融風險,促進地方金融健康發展,服務實體經濟,5月27日,福建省第十三屆人民代表大會常務委員會第三十三次會議通過《福建省地方金融監督管理條例》,是國內出臺的第十六個區域性地方金融監管法規。
        2.湖北省發布小貸公司監管實施細則
        5月29日,湖北省地方金融監督管理局發布《湖北省小額貸款公司監督管理實施細則 (試行)》,?從設立、變更與退出、業務規則、監督管理和風險處置等方面對小貸公司行業作出明細規定。關于融資方面,小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍;經營管理良好、風控能力強、A類(本細則中提到的分類評級結果均指最近一次分類評級)的小額貸款公司,可通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入不超過其凈資產的4倍的資金,并報注冊地縣級地方金融監督管理部門備案。關于經營區域方面,經省地方金融監督管理局分類評級結果為A類且注冊資金在2億元以上的小額貸款公司,經營區域可放寬到湖北省全域。
        3.深圳發布金融支持疫情防控等政策
        6月27日, 深圳市地方金融監督管理局等四個部門聯合出臺《關于進一步加大金融服務支持疫情防控促經濟保民生穩發展的實施方案》提出,支持小額貸款、小額再貸款公司、融資租賃公司、商業保理公司等加大融資支持力度,并引導其降低貸款利率,力爭小額貸款公司貸款余額持續增加及新發放小微企業貸款利率較2021年下降。

(二)月度關注
        1.監督管理
      (1)廣東發布“楷?!北O管評級結果
        6月13日,廣東省地方金融監督管理局通報廣東省小額貸款公司2021年度“楷?!北O管評級A級以上機構,合計69家。省監管局將從融資杠桿、融資渠道、監管措施、創新業務、其他支持政策等5個維度、共計20項具體措施上,對不同評級的小額貸款公司實施差異化精準監管,鞏固提升監管質效,充分營造“扶優限劣”的政策氛圍。
      (2)湖南發布小貸公司停業整改通知
        6月16日,湖南省地方金融監督管理局發布《關于做好小額貸款公司停業整改工作的通知》,停業整改的小貸公司包括主動參加分類監管評級工作被評為D級和不參加分類監管評級被評為D級的12家小貸公司。
      (3)湖南同意小貸公司新設分公司
        6月22日,湖南省地方金融監管局發文同意設立湖南步步高小額貸款有限公司湘潭分公司,并同意其撥付3000萬元營運資金設立該分公司。
         2.月度事件
       (1)騰訊旗下網絡小貸公司增資至100億元
         6月1日,深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司發生工商變更,注冊資本由50億人民幣增至100億人民幣,增幅100%,目前其注冊資本在行業內排名第二(見附錄)。該公司由深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司全資控股。
      (2)廈門一家小貸公司發放數字人民幣貸款
         5月31日,廈門誠泰小額貸款股份有限公司通過廈門建行向同安工業區一家塑膠制品企業發放了9萬元數字人民幣貸款,用于公司的日常經營周轉。該筆貸款是福建省內小額貸款公司首筆數字人民幣貸款。
       (3)三家小貸公司ABS項目已通過
         6月23日,深交所項目進度信息顯示,“南山區-中山證券-深圳擔保集團知識產權1-10期資產支持計劃”項目狀態更新為“通過”。該項目品種為ABS,擬發行金額為10億元,發行主體為深圳市中小擔小額貸款有限公司。
6月24日,上交所公司債券項目信息平臺顯示,“京東科技盛贏1號第1-15期資產支持專項計劃”項目狀態更新為“通過”。該項目品種為ABS,擬發行金額為50億元,發行主體為重慶京東盛際小額貸款有限公司。
6月29日,上交所公司債券項目信息平臺顯示,“招證-美滿生意2022年2期1-20號資產支持專項計劃”項目狀態更新為“通過”。該項目品種為ABS,擬發行金額為50億元,發行主體為重慶美團三快小額貸款有限公司。


(三)政策分析
人民銀行金融研究所:金融靠前發力穩增長
(文章來源:中國金融雜志 )

進入2022年,我國經濟開局總體良好。但隨著俄烏沖突對全球經濟形成新挑戰,國內新冠肺炎疫情多點散發,部分地區物流和供應鏈受阻,經濟增長不確定性有所增加。為應對日趨復雜嚴峻的國內外經濟形勢,金融部門按照黨中央、國務院決策部署,提前布局,靠前發力,及時推出并有序實施一系列金融政策舉措,大力支持統籌疫情防控和經濟社會發展,全力穩住經濟基本盤。
營造良好貨幣金融環境
前瞻性降準,總量上保持流動性合理充裕。2021年底,貨幣政策提前發力,加大跨周期調節力度,全面下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點;2022年4月,人民銀行再次降準0.25個百分點(不含已執行5%存款準備金率的金融機構),釋放長期流動性5300億元,增加金融機構長期穩定資金來源。同時,為加大對小微企業和三農的支持力度,對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于5%的農商行,在下調存款準備金率0.25個百分點的基礎上,再額外多降0.25個百分點。引導金融機構加大信貸投放,加大對重點領域的信貸支持。4月份,廣義貨幣供應量(M2)、社會融資規模、貸款余額增速分別是10.5%、10.2%、10.9%,均保持在10%以上。
引導貸款市場利率下行,提高貨幣政策傳導效率。2022年以來,在美聯儲開啟加息背景下,我國1年期貸款市場報價利率(LPR)和5年期以上LPR反而分別下行0.1個百分點和0.2個百分點,通過引導貸款利率下行,激發市場主體融資需求。此外,還及時下調支農支小再貸款利率0.25個百分點。1~4月份,我國企業新發放貸款平均利率4.39%,為有統計以來的低位。
積極發揮結構性貨幣政策工具作用,加大對國民經濟重點領域、薄弱環節的支持力度。一是積極運用支農支小再貸款、再貼現等工具,持續支持三農、小微企業發展。2021年末,人民銀行做好兩項直達實體經濟貨幣政策工具的接續轉換工作,將普惠小微企業信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理,將普惠小微企業貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。2022年5月,國務院常務會議決定,將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍,由人民銀行按相關地方法人銀行普惠小微貸款余額增量(包括通過延期還本付息形成的普惠小微貸款)的2%提供資金支持,更好引導和支持地方法人銀行發放普惠小微貸款。在此基礎上,通過再貸款再貼現政策加強對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的支持。二是加速落地碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,助力經濟綠色低碳發展。2021年11月,人民銀行推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,對符合條件的碳減排和煤炭清潔高效利用貸款本金分別提供60%、100%的再貸款支持,在支持清潔能源發展的同時,支持煤炭煤電的清潔高效利用。2022年5月初,增加支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度1000億元。5月末,兩項工具已累計發放2108億元。三是創設科技創新、普惠養老、交通物流三項專項再貸款。2022年4月底,人民銀行推出科技創新和普惠養老兩項專項再貸款??萍紕撔略儋J款是對于符合要求的科技創新貸款按貸款本金的60%予以低成本再貸款資金支持,引導金融機構加大對科技創新企業支持力度。普惠養老專項再貸款是對于符合要求的普惠養老貸款按貸款本金的100%予以低成本再貸款資金支持,引導金融機構向普惠型養老機構提供優惠貸款,降低養老機構融資成本,增加普惠養老服務供給,助力健全普惠養老服務體系。5月,創設交通物流專項再貸款,專門支持公路貨物運輸經營企業和個體工商戶,優先支持貨車司機的融資需求。
加大金融支持實體經濟力度
持續推進金融支持穩企業保就業工作,加大對制造業、受疫情影響的服務業和小微企業的金融支持力度。2022年4月,人民銀行、國家外匯管理局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》(下稱“金融23條”),從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三方面,提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。5月,人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》,從制約金融機構放貸的因素入手,按照市場化原則,健全容錯安排和風險緩釋機制,強化正向激勵和評估考核,做好資金保障和渠道建設,推動科技賦能和產品創新,著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性。加大外匯助企紓困的支持力度。國家外匯管理局將優質企業貿易外匯收支便利化試點擴大到全國,同時提升跨境貿易新業態(如跨境電商、海外倉、離岸貿易等)的結算便利性。拓寬中小微高新技術企業和“專精特新”企業跨境融資渠道,提高跨境融資的便利化水平。進一步推動服務各類市場主體,特別是中小微企業管理匯率風險,多措并舉降低企業避險保值成本。5月,國家外匯管理局發布《關于進一步促進外匯市場服務實體經濟有關措施的通知》,引導金融機構持續加強服務實體經濟外匯風險管理的能力建設,豐富人民幣對外匯衍生產品類型,提升外匯市場基礎設施服務水平,擴大合作辦理人民幣對外匯衍生品業務范圍等。隨著金融支持力度不斷加大,政策成效正逐步顯現。截至4月末,全國普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續36個月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍。在資本市場方面,交易所債券市場推出民營企業債券融資專項支持計劃,通過與債券承銷機構合作創設信用保護工具等方式,增信支持有市場、有前景、有技術競爭力并符合國家產業政策和戰略方向的民營企業債券融資。5月,證監會發布《關于進一步發揮資本市場功能支持受疫情影響嚴重地區和行業加快恢復發展的通知》,主要針對受疫情影響嚴重地區和行業,從加大直接融資支持力度、實施延期展期政策、優化監管工作安排、發揮行業機構作用四個方面,在企業申請首發上市、北交所上市、再融資、并購重組、公司債券、資產證券化產品等方面加大政策支持力度。
持續推進鄉村振興金融服務。認真貫徹全面推進鄉村振興戰略部署,持續健全完善金融支持鄉村振興政策體系。2022年3月,人民銀行印發《關于做好2022年金融支持全面推進鄉村振興重點工作的意見》,指導金融機構優化資源配置,加大對重要農產品(6.29 +1.62%,診股)、農村產業、鄉村建設等重點領域的金融資源投入,促進涉農貸款穩定增長。持續推動金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果,引導金融機構加大對國家鄉村振興重點幫扶縣等脫貧地區的金融資源傾斜,保持脫貧地區、脫貧人口信貸投放力度不減。3月末,全國涉農貸款余額45.63萬億元,同比增長12.2%(其中農戶貸款余額14.05萬億元,同比增長12.9%)。
引導金融機構向實體經濟合理讓利。在實體經濟面臨較大困難、銀行利潤絕對量較大的情況下,銀行讓利實體經濟存在一定空間。對此,金融監管部門以市場化、法治化辦法推動金融系統加大減費讓利力度。例如,人民銀行等多部門出臺多項措施降低小微企業和個體工商戶支付手續費,包括降低銀行賬戶服務收費和銀行卡刷卡手續費、降低人民幣轉賬匯款手續費、取消部分票據業務收費等;證券監管部門出臺相關措施減免上市公司初費年費、優化監管服務等,助力上市公司克服疫情影響,支持實體經濟發展。
促進房地產市場平穩健康發展
鼓勵并購出險房企優質項目。為促進房地產市場平穩健康發展,2022年初,人民銀行、銀保監會聯合印發《關于做好重點房地產企業風險處置項目并購金融服務的通知》,指出要按照市場化、法治化原則,穩妥有序開展并購貸款業務、加大債券融資支持力度、為優質房地產企業并購營造良好的融資環境,助力化解風險、促進行業出清。
調整差別化住房信貸政策。堅持“房住不炒”原則,支持各地從當地實際出發完善房地產政策,滿足剛性和改善性住房需求,促進房地產市場平穩健康發展。2022年5月,人民銀行、銀保監會發布通知,調整差別化住房信貸政策,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點,二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
全力支持增值稅留抵退稅政策順利實施
實施大規模增值稅留抵退稅政策是2022年黨中央、國務院穩增長、惠民生的重大決策部署。人民銀行通過靠前發力,加快向中央財政上繳結存利潤,為增值稅留抵退稅提供資金保障,體現了貨幣政策和財政政策協調聯動,共同發力穩定宏觀經濟大盤。2022年以來,人民銀行已累計上繳結存利潤8000億元,相當于降準0.4個百分點,與其他貨幣政策操作相互配合,保持流動性合理充裕。從全年看,人民銀行將總計上繳11000多億元結存利潤,預計拉動2022年全年廣義貨幣(M2)增速約0.5個百分點,為退稅資金保障打下堅實基礎,此舉不僅可以直接增強財政可用財力,而且有助于進一步激發微觀主體活力。同時,人民銀行與各級財政、稅務部門建立部門會商機制,共同研究留抵退稅工作方案,優化退稅業務流程,準確高效辦理增值稅留抵退稅資金的撥付退付業務,支持助企紓困政策紅利及時直達市場主體。
繼續發力穩增長
下一階段,金融部門將按照黨中央國務院的決策部署,繼續把穩增長放在更加突出的位置,用好用足各種政策工具,從擴增量、穩存量兩方面發力,推動國務院《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》盡快落地見效,保持經濟運行在合理區間。
一是穩定信貸總量。綜合運用多種貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,增強信貸總量增長的穩定性。繼續引導金融機構按照市場化、審慎經營原則,加快已授信貸款的信貸投放,積極挖掘新的項目儲備,增加對實體經濟的貸款投放,保持貨幣供應量和社會融資規模增速與名義經濟增速基本匹配。
二是降低融資成本。在用好前期降準資金、擴大信貸投放的基礎上,充分發揮市場利率定價自律機制作用,持續釋放貸款市場報價利率(LPR)形成機制改革效能,發揮存款利率市場化調整機制作用,穩定銀行負債成本,實現實際貸款利率穩中有降。繼續推動金融機構減少收費,向實體經濟合理讓利,促進綜合融資成本合理下降。
三是強化對重點領域和薄弱環節支持力度。聚焦重點區域、重點領域和重點行業,圍繞中小微企業、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。增加政策性銀行信貸額度,帶動商業銀行和社會資金支持基礎設施的建設融資。督促金融機構全面落實好“金融23條”,支持受困企業紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展,靈活調整受疫情影響較大的居民家庭、小微企業主、個體工商戶、靈活就業人員信貸還款安排。
 四是持續發揮資本市場支持民營企業發展的積極作用。支持和鼓勵金融機構發行金融債券,尤其是要支持和鼓勵更多金融機構參與民營企業債券融資專項支持計劃,建立三農、小微企業、綠色、“雙創”金融債券綠色通道,為重點領域企業提供融資支持。督促指導銀行間債券市場和交易所債券市場各基礎設施全面梳理收費項目,對民營企業債券融資交易費用能免盡免,進一步釋放支持民營企業的信號。

二、互聯網金融平臺(P2P)行業
          (一)合肥一家P2P平臺轉型為網絡小貸公司
          6月29日,安徽省地方金融監督管理局發布《關于核準籌建安徽盈興小額貸款有限公司的函》。根據《安徽省人民政府辦公廳轉發省政府金融辦關于開展小額貸款公司試點工作指導意見的通知》(皖政辦〔2008〕52號)、《中國銀保監會辦公廳關于加強小額貸款公司監督管理的通知》(銀保監辦發〔2020〕86號)等有關規定和《關于印發安徽省網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點工作方案的通知》(皖互金整治領〔2020〕2號)、《省P2P網絡借貸風險應對領導小組辦公室關于安徽步步盈金融信息服務有限公司轉型小額貸款公司合規性評估意見的函》(皖互金整治辦〔2021〕27號)等文件精神,同意合肥市人民政府核準籌建安徽盈興小額貸款有限公司,經營范圍為線上或線下發放小額貸款(限安徽省行政區域內),注冊資本金為人民幣6000萬元。


附錄:

網絡小貸50億元跨省經營門檻名單

網絡小貸公司

母公司

注冊資本(億元)

重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司

螞蟻集團

120

深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司

騰訊

100

深圳市中融小額貸款股份有限公司

字節跳動

90

南寧市金通小額貸款有限公司

廣西金投

89.89

重慶度小滿小額貸款有限公司

百度

74

重慶星雨小額貸款有限公司

蘇寧

60

福州三六零網絡小額貸款有限公司

360集團

50

重慶美團三快小額貸款有限公司

美團

50

重慶京東盛際小額貸款有限公司

京東

50

中新(黑龍江)互聯網小額貸款有限公司

中新控股

50



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